典當融資創業者的拐杖

來源: 貼現    發佈時間:2009/11/18 下午 05:20:01
當前,中小企業融資問題直接影響上海中小型企業的經濟發展水平。上海中小型企業數約佔全市企業總數的95%,儘管政府和銀行機構都為幫助中小型企業中小企業融資做了多方面的努力,但中小型企業依然普遍面臨中小企業融資難的問題。
當前,中小企業融資問題直接影響上海中小型企業的經濟發展水平。上海中小型企業數約佔全市企業總數的95%,儘管政府和銀行機構都為幫助中小型企業中小企業融資做了多方面的努力,但中小型企業依然普遍面臨中小企業融資難的問題。商業銀行貸款通常比較青睞擁有一定規模和資信、且申貸期限較長的企業,而大多數中小型企業的信用及財務狀況,往往是貸款需求數額較小、週期較短、迅速取得資金的“救急”性貸款,不符合商業銀行的標準。商業銀行的貸款標準和中小型企業的實際貸款需求出現了矛盾,造成一邊是銀行的惜貸行為,另一邊企業紛紛喊著“貸款難”的尷尬現象。

這樣的中小企業融資矛盾一定程度上可以依靠典當行來化解。過去,人們總有“窮人才去典當”的想法,但在市場經濟條件下,典當行業的經營模式和功能已經發生了較大的改變,無論是從功能上還是服務上,都和傳統意義上的典當行有了明顯的區別。典當行業已成為中小企業融資和個人創業者中小企業融資的輔助手段,就像人們困難時可以扶持的“拐杖”,典當行業正發揮著越來越明顯的經濟作用和社會作用。

  典當中小企業融資借貸靈活

在個人創業者和中小型企業普遍需求的短期小額貸款方面,典當中小企業融資確實有著借貸靈活獨特的優勢。典當期限短則5天,長則半年,到期還可以延期;典當金額少則幾百元,多則上百萬、上千萬元,這些都可以雙方協商約定。小企業的擴張發展選擇典當貸款,不失為一種有效的中小企業融資方式。

2007年,林先生自日本留學歸來,在某地開了一家大型的日本料理店。然而,由於店面規模過大,經營成本過高,盈利狀況不甚理想。林先生了解到西郊百聯商場顧客流量很大,判斷在那裡開一家日本料理分店,應當會有不錯的收益。林先生準備用擴張經營的辦法改善目前單一店面的經營困境,然而由於現有的料理店沉澱了太多的可周轉資金,林先生手上的自有資金不足以再開新店。

於是他聯繫到一家典當行,希望以自己的房子質押,換取資金,以在西郊百聯買下一個商位,開出自己的第二家日本料理店。經過對林先生的房子鑑定評估,典當行認為符合貸款條件,便貸款給林先生20餘萬元。今年,林先生在西郊百聯商場租下了一間70平方米的舖位,料理店紅紅火火地運作起來。短短的幾個月,這間小小的料理店便迅速盈利,林先生慶幸自己當初選擇典當中小企業融資的明智決定。

  典當中小企業融資簡便快捷

簡便、快捷是典當行中小企業融資的又一特點。在被確定符合典當條件後,資金可迅速入手。金銀首飾抵押等一般可以做到立等可取,車輛在一個小時內、房產抵押在一天內、土地質押在72小時內,一般也可取得當金。不少中小型高科技企業的迅猛發展,也離不開典當行在中小企業融資方面發揮的獨特作用。

金師傅是一位退休的水利工程師,他憑著水處理新技術和豐富工作經驗,開了一家水處理公司,在環保領域有所建樹,運營狀況良好。隨著生產規模的不斷擴大,金師傅漸漸遭遇了流動資金不足和資金周轉不靈的難題,常常不能按期購買原材料和支付工人工資。 2007年,金師傅遇到了一次較嚴重的資金周轉不靈的緊急狀況,而銀行貸款又“遠水難解近渴”。金師傅聽說典當行有通過抵押提供短期小額貸款的業務,就聯繫了一家典當行,希望能得到貸款。經雙方商議,這家典當行貸給金師傅50餘萬元,幫助金師傅解了燃眉之急,他的水處理公司挺過了難關並得以繼續發展壯大。

典當中小企業融資“認物不認人”

到典當行貸款,當戶不需要提供財務報表和貸款用途等說明,只要提供符合規定的抵押物品即可。高女士是一家大型國有企業的退休職工,她退休後並不想整日清閒在家,有了開一家養老院的想法。高女士帶著這樣的想法走遍各大銀行,希望申請得到貸款,均遭到了拒絕。銀行給出的理由是:高女士不符合貸款要求,不具備足夠的償還能力。經人介紹,高女士聯繫到了恆通典當行,恆通典當行同意分兩期貸款給高女士10萬元。不久高女士的養老院就建立並開張了。

據上海痝q典當行總經理馬丁介紹,高女士是以房產作為抵押物來貸款的。原則上,以房產為抵押進行典當貸款,至少需要兩套房,抵押一套,自留一套,並且最長貸款期限不能超過半年。但經考察,恆通典當行相信高女士具有一定的還款能力,同時考慮到高女士借錢開辦養老院有很高的社會價值,就同意她以唯一的房產作抵押,並延長了原定的貸款期限。現在這家養老院已安置了不少困難老人,收到了良好的社會效果。

據統計,截至目前,全市已有105家典當行,去年實現典當規模130.02億元,半數以上的業務來自中小企業客戶。目前,上海典當行業的規模、經營業績以及專業人員等方面在全國都名列前茅。而隨著中小企業隊伍的進一步擴大,資金需求、特別是短期小額資金借貸需求也將進一步增長,典當中小企業融資將扮演更為重要的角色。