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小企業融資業務“提速”

來源: 貼現    發佈時間:2009/3/31 下午 01:38:44   返回  打印
小企業融資的話題近期熱起來。一邊是監管部門力推,要求各銀行從戰略高度認識小企業信貸;另一邊,各銀行加大小企業融資扶持的力度,中小銀行表現尤其活躍。
小企業融資的話題近期熱起來。一邊是監管部門力推,要求各銀行從戰略高度認識小企業信貸;另一邊,各銀行加大小企業融資扶持的力度,中小銀行表現尤其活躍。

   銀監會近期表示,將採取多項措施,解決中小企業融資難的問題。記者從上海銀監局了解到,該局重點從小企業金融服務的體制創新、機制創新、產 品創新以及服務創新等四個方面,督促上海銀行業金融機構進一步做好小企業金融服務工作,真正建立起小企業金融服務商業可持續發展的長效機制。

   例如,在產品創新方面,上海銀監局將督促商業銀行重點抓好以下工作:創新小企業貸款擔保抵押方式,積極探索權利和現金流質押等新的擔保方 式;發展小企業貿易融資手段,特別是擴大信用證項下貿易融資,探索非信用證項下貿易融資,鼓勵發展應收賬款融資,拓展供應鏈融資;加強銀行融資與保險公 司、擔保公司的信用保險緊密結合,利用保險公司、擔保公司分擔風險能力較強的優勢,擴大中小企業融資的能力。

   在上海銀監局的指導下,滬上銀行業對困境中的小企業,並沒有簡單地惜貸、停貸、拒貸或者是斷貸,而是通過深入調查、充分溝通以及合理的風險 分析,客觀看待小企業的發展前景和生命力,在放貸上採取“區別對待,有保有壓”的科學處理方法。各銀行對小企業的態度明顯轉變。有的行長提出,今後“奪小 企業者奪天下”,因此銀行在小企業信貸上的改革步伐決不會放慢。

   據了解,中小銀行尤其城市銀行對小企業的扶持力度較大,且從中嚐到甜頭。以寧波銀行為例,截至2008年底,該行已有44000多家小企業 客戶,而不良貸款率僅為0.25%。除了為小企業量身定做的金融產品,寧波銀行專門為小企業客戶開發的“忽略財務報表”的打分系統也正在試運用之中,有望 在年內全面推廣。寧波銀行在國內首創的信貸審批打分卡系統,包括企業生存的年數、電費水費情況等八大要素,可實現小企業貸款系統自動審批。相對靈活的手 段,幫助城市銀行不斷增加小企業業務的市場份額。招商銀行小企業信貸中心在蘇州掛牌後,寧波銀行近日在蘇州設立分行,把業務重點明確指向蘇州中小企業。業 內人士坦言,蘇州是長三角乃至全國民營經濟和中小企業重要的發展基地,也是定位於服務中小企業銀行的必爭之地。

   與此同時,大型銀行的小企業服務不斷有所突破。建設銀行近日成立了小企業金融服務部,專門負責全行小企業金融業務。這一舉措,標誌著建行小企業業務進入了專業化運作的新階段。建設銀行今年為小企業配置專門新增貸款規模,並明確大客戶不得佔用小企業貸款規模。

   此外,工商銀行扶持小企業的力度也不小。截至2009年1月末,該行中小企業貸款餘額(不含票據融資)已超過1.5萬億元,比年初新增加了 622億元,佔1月份該行全部新增貸款的53.1% 。該行1月份還新增加了票據融資1350億元,支持中小企業在商品交易流通中的融資和支付需求。

   有的銀行還通過搭建各種信貸平台,實現風險共擔。如交通銀行上海分行與張江高科技園區、上海住房置業擔保公司等合作,通過政府推薦、銀行融資、專業擔保公司擔保,共同降低小企業授信准入門檻。
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